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下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。
A . 债务人是一个法人或几个自然人
B . 债务人是一个或几个自然人
C . 笔数多，单笔金额小
D . 按照组合方式进行管理
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关于客户骗贷风险的责任认定，以下说法正确的是（）。
A . 客户骗贷导致的损失应由管户信贷员一人承担；
B . 客户骗贷导致的损失应由管户信贷员、辅助调查人两人共同分担；
C . 客户骗贷导致的损失应由管户信贷员、辅助调查人、审查人、审贷会成员共同承担；
D . 客户骗贷导致的损失，应根据尽职免责的原则进行调查、分析后认定责任
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下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。
A . 一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B . 对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到"风险域"企业
C . 商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查
D . 授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
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下列关于市场风险内部模型法下风险因素识别与构建的说法中，正确的是（）。
A . 利率风险是由于利率曲线及相关波动率风险因素变动所引起的潜在损失
B . 特定风险仅与发行体个体因素相关，不能归因于一般性市场变动
C . 汇率风险主要包括汇率及其波动率风险因素
D . 内部模型应包含与商业银行所持有的每个较大股票头寸所属交易市场相对应的风险因素
E . 利率波动率主要包括利率顶底波动率和掉期期权波动率
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关于客户的风险偏好信息，说法正确的是（）。
A . 愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高
B . 愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越低
C . 风险和收益不存在必然联系
D . 风险承受能力是一个客观性较强的问题，可准确测量
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下列关于市场风险内部模型法下风险因素识别与构建的说法中，不正确的是（）。
A . 构建的收益率曲线中，每一收益率曲线不少于六个期限的风险因素
B . 无风险利率曲线可选用国债、货币市场利率曲线，但不能使用利率掉期曲线
C . 一般信用利差风险以属于某一类债券（例如某一行业、某一信用等级等）平均收益率与无风险利率之差计量
D . 对于交易比较活跃的商品，内部模型应考虑衍生品头寸（如远期、掉期）和实物商品之间"便利性收益率"的不同
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以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是（）。
A . 风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B . 客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C . 风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D . 金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策
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关于优先股与普通股的风险收益特征，以下说法不正确的是（）。
A . 优先股风险低于普通股
B . 普通股因为股利分配次序在优先股之后，因而风险较高
C . 当公司经营良好时，普通股股东获得较高收益
D . 优先股可以先于普通股股东获得较高收益
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下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是()。
A . 客户年龄越大，能承受的投资风险越大
B . 投资期限越长，购置的可承受风险能力越强
C . 理财目标的弹性越小，承受风险能力越强
D . 个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好
E . 绝对抗风险能力随着财富增加而增加
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下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。
A . 连环担保十分普遍
B . 内部关联交易频繁
C . 系统性风险较低
D . 贷后管理难度大
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下列关于权重法下信用风险加权资产计量要求的说法中，不正确的是（）。
A . 权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和
B . 在计量各类表内资产的风险加权资产时，应该直接用资产账面价值乘以各自的风险权重
C . 在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产
D . 权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重
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以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是()。
A . A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B . B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C . C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D . D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
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关于基金客户风险类型评估（50201）交易，说法正确的是（）。
A . 个人客户持账户状态正常的借记卡、有效身份证件、不检验密码
B . 本交易不可代理
C . 客户需填写《个人客户风险承受能力评估问卷》，成功后打印《投资理财业务凭证》一式两联，该凭证可不交客户签字。
D . 评估有效截止日：系统会默认有效日期为评估日起一年，允许更改
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下列关于银行工作人员利用工作便利取得客户资料、证书，引发客户资金风险的处置，说法正确的是（）。
A . A.各级行电子银行部门应加强对电子银行从业人员的职业道德教育和管理，发现问题应立即责令其离岗并追索丢失资料
B . B.各级行要尽快通知客户更换账户支付密码，按管理权限和规定对资金进行解冻
C . C.必要时可通过保卫部门向公安机关报案，控制犯罪嫌疑人，同时配合公安机关开展调查取证工作及时侦破案件
D . D.对利用工作便利取得客户资料、证书的工作人员应立即予以开除，并尽量避免媒体炒作。
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下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的说法中，不正确的是（）。
A . 有居民房产抵押的零售类资产给予75%的权重
B . 表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露
C . 商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释
D . 无居民房产抵押的零售类资产给予25%的权重
E . 商业银行的信贷资产包括表外债权
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下列关于中国邮政存储客户风险承受力测评有效期的说法，正确的是（）。
A . 基金6个月
B . 基金12个月
C . 理财6个月
D . 理财12个月
E . 长期有效
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某保险公司在开发客户风险等级分类系统时，在赋值越高风险等级越高的前提下，以下关于客户特性风险子项的系统设置正确的是（）
A．通过柜面方式投保的客户的风险等级赋值应低于通过网络方式投保的客户
B．持居民身份证件的客户的风险等级赋值应低于持护照的客户
C．存续时间长的客户风险等级赋值应低于存续时间短的客户
D．国内上市公司客户的风险等级赋值应低于非上市公司客户
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某保险公司在开发客户风险等级分类系统时，在赋值越高风险等级越高的前提下，以下关于客户特征风险子项的系统设置正确的是（）
A．国内上市公司客户的风险等级赋值应低于非上市公司客户
B．持居民身份证件的客户风险等级赋值应低于持护照的客户
C．存续时间长的客户的风险等级赋值应低于存续时间短的客户
D．通过柜面方式投保的客户的风险等级赋值应低于通过网络方式投保的客户
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下列关于我行客户风险承受力测评有效期的说法，正确的是（）
A．基金 6 个月
B．基金 12 个月
C．理财 6 个月
D．理财 12 个月
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关于管理机构中矩阵模式特征叙述正确的是（)。
A．适用于中小型项目
B．不利于信息沟通
C．矩阵模式每个结合部受双重领导
D．项目经理工作没有各职能部支持
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关于风险矩阵图，以下表述中，正确的是（)。
A．企业在逐项分析和评价需在风险矩阵中展示的风险时，注意考虑各风险的性质和企业对该风险的应对能力，对单个风险发生的可能性和风险后果严重程度的量化应注重参考相关历史数据
B．企业应将每一风险发生的可能性和后果严重程度的评分结果组成的唯一坐标点标注在建立好的风险矩阵图中，标明各点的含义并给风险矩阵命名，完成风险矩阵的绘制
C．企业应将绘制完成的风险矩阵及时传递给企业管理层、各职能部门和业务部门
D．企业不需要定期或不定期地更新风险矩阵所展示的各类风险及其重要性等级
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下列关于客户的风险特征的说法中，正确的是（）
A．风险是对预期的不确定性，不可以被度量
B．客户的风险特征即客户可能产生的最大损失
C．客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一
D．对于相同的风险，每个客户对待的态度是一致的
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下列关于行为风险的特征说法正确的是（）
A．产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德
B．行为风险管理是一个相比金融消费者权益保护更狭隘的概念
C．行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念
D．行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域
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以下关于高风险1类国家和地区的客户业务办理的说法，正确的是（）
A．网点禁止办理涉及高风险1类国家和地区的业务
B．如存量客户为高风险1类国家或地区，网点应立即对账户进行止付直至销户
C．账户存在余额为人民币需转出时，款项不得汇出境外，只可提取现金或汇入境内其他本人同名账户，且需确认收款行不涉及制裁名单
D．如涉及授信业务，需联系相关部门评估并加以管控
E．如客户账户存在司法冻结等无法进行止付的情况，应关注冻结到期情况，到期后需进行管控和处置
