下列关于客户评级的说法，不正确的是（）

A . 可以分为初级法和高级法两种 B . 初级法要求商业银行自行估计违约概率，其他风险要素采用监管部门的规定 C . 高级法要求商业银行自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限 D . 商业银行可以选择初级法评估零售类风险暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值

A . 债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率 B . 客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级 C . 在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D . 在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

A . 评价主体是商业银行 B . 评价目标是客户违约风险 C . 评价结果是信用等级和违约概率(PD) D . 评价内容是客户违约后的债项损失大小

A . 债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率 B . 客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级 C . 在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D . 在某一个时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

A . A、C级为较差 B . B、BB级为一般 C . C、B级和C级为较差 D . D、A级和BBB级为较好 E . E、AA和A级为较好

A . 客户信用评级是现代信用风险管理的基础和关键环节 B . 客户评级的评价主体是商业银行 C . 客户评级的评价目标是客户违约风险 D . 客户评价结果是信用等级和违约概率 E . 客户信用评级反映客户违约风险的大小

A . 能够有效区分违约客户以及能够准确量化客户违约 B . 评价结果是信用等级和PD C . 是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价 D . 评级的主体是客户自身

A . 风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 B . 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币 C . 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币 D . 风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币

A . A．对第一类型集团客户，集团整体、集团成员客户均需单独进行评级 B . B．对第二类型集团客户，只需对集团整体进行评级，集团本部可直接应用集团整体评级 C . C．对第三类型集团客户，可只对集团整体进行评级，集团整体集团成员客户无需评级 D . D．对第四类型集团客户，可只对集团成员客户单独评级，集团整体无需评级

A . 评价主体是商业银行 B . 评价目标是客户违约风险 C . 评价结果是信用等级和违约概率 D . 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

A . ROCA评级法适用于内资银行，不适用于外资银行 B . ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估 C . SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管 D . CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系

A . 三农个人客户的评级流程和审批权限与三农信贷业务流程和审批权限保持一致，评级可随具体信贷业务一并调查、审查、审批 B . 三农个人客户在其评级有效期内办理新增授信的，需重新进行评级，评级流程随具体信贷业务一并调查、审查、审批 C . 三农个人客户信用等级有效期与授信期限保持一致，有效期结束后，如客户再次申请授信，须重新发起评级 D . 评分卡测评结果与客户实际风险状况存在差异的，应在评分卡测评基础上，采用向上或向下推翻的方式对测评结果进行调整

A . 在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级 B . 在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 C . 客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级 D . 债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

A . 评价主体是商业银行 B . 评价目标是客户违约风险 C . 评价结果是信用等级和违约概率 D . 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

A . Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等 B . 作为违约风险的指标，z值越高，违约概率越低 C . RiskCa1c模型适合于上市公司的违约概率模型 D . RiskCa1c模型核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量 E . Credit Monitor模型适合于非上市公司的违约概率模型

A . 银行可采取基准测试、返回检验等验证方法对内部评级体系进行验证 B . 验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔协议Ⅱ内部评级法要求的重要方式 C . 负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查 D . 验证频率应保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性

A．这些验证是监管部门的责任 B．随着客户的发展变化及数据的积累，验证方法要适时调整、不断改进 C．对于不同银行应该采用统一的方法 D．内容包括客户违约风险区分能力验证和违约概率预测准确性验证 E．验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段

A．是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价 B．评级的主体是商业银行 C．评级的主体是客户自身 D．评价结果是信用等级和PD E．能够有效区分违约客户以及能够准确量化客户违约风险

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A．客户信用评级主要针对交易主体 B．它们反映了信用风险水平的两个维度 C．债项评级的水平由债务人的信用水平决定 D．一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级 E．一个债务人可以有多个客户信用评级

A．经济资本回报率、经济增加值（EVA）等考核指标的计算应以内部评级参数为基础 B．经济资本回报率、经济增加值（EVA）等考核指标的计算应以账面成本和贷款损失准备计提结果为基础 C．内部评级越低，风险成本、经济资本占用越高，经济资本回报率、经济增加值（EVA）越低 D．内部评级越高，风险成本、经济资本占用越低，经济资本回报率、经济增加值（EVA）越高