重空凭证的主要风险防范要点（）

A . A.要定期查看、分析企业的会计凭证、资产负债表、损益表和现金流量表，切实掌握企业现金流量的运行规律及增减变化情况。 B . B.要研究和分析企业经营性现金净流量、投资性现金净流量和筹资性现金净流量的构成与组合，从而判断信贷资金风险。 C . C.要科学确定贷款期限和还款计划。 D . D.要科学确定贷款担保额度。

A . A、强化对低风险信贷业务潜在风险的认识。 B . B、规范低风险信贷业务操作。 C . C、加强对外部风险的防范 D . D、对客户要定期进行检查。

A . 制定声誉风险应急预案 B . 加强客户投诉管理 C . 建立监测报告机制 D . 加强与当地宣传主管部门、主流媒体、监管部门沟通联系

A . 营业终了或非营业时间，重空凭证必须放臵到金库或入保险柜保管 B . 严禁将重空凭证与其签发、出售、支取等业务相关的会计印章同包运送 C . 严禁违反保密制度将重空凭证防伪点外泄 D . 重空凭证保险柜钥匙、密码等按照重要机具管理，切实做好保管、交接、登记手续

A . A、分析借款人购买商业用房进行经营活动的实力和前景，避免出现借款人因经营不善或亏本导致不能按期偿还贷款的风险。 B . B、重点调查拟购商业用房的价格和当地市场价格是否一致 C . C、暂不受理产权式商业物业贷款业务 D . D、核实房屋造价，并加强资金监管，防止借款人套现或挪用建造资金

A . 严格审查客户贸易背景真实性 B . 严格审查销售周期与融资期限是否匹配 C . 加强单证操作管理 D . 动态监控客户的生产经营、财务状况、履约记录

A . 使用 B . 未用 C . 待销毁 D . 内部作废

A . 为分散出口买方信贷业务的操作风险，可根据情况办理银团贷款 B . 为规避出口买方信贷业务操作风险，不应办理银团贷款 C . 在信保项下出口信贷业务时，以农行为保险受益人的，经营行应按照保单约定履行被保险人义务，以避免融资脱保 D . 在信保项下出口信贷业务时，以出口商作为保险受益人的，应督促出口商按照保单约定履行被保险人义务，以避免融资脱保

A . 严格审查客户贸易背景真实性、销售周期及生产周期与融资期限是否匹配等 B . 加强贷后管理，动态监控客户的生产经营、财务状况、履约记录 C . 严格控制客户出口票据贴现项下收汇资金，及时归还农行融资款项 D . 关注开证行/保兑行、代收行所在地国家金融动态、政治经济状况

A . 未经批准，严禁将本人保管的重空凭证交与他人保管、使用 B . 严禁将空白或签发要素（含签章）不全的重空凭证交与客户或者其他人员 C . 严禁代客户申请、购买、签收、保管重空凭证 D . 严禁擅自手工填制应机打重空凭证、重打重空凭证，严禁将应联机打印的重空凭证进行脱机打印

A . 分析合同风险 B . 组织合同评审 C . 加强索赔管理 D . 转移风险

A . A、加强对自建房屋建造条件调查了解，避免因所造房屋不能变现而导致贷款风险 B . B、核实房屋造价，并加强资金监管，防止借款人套现或挪用资金 C . C、关注按揭楼盘的价格走势和销售情况，严防抵押物高估 D . D、加强对借款人的资信及还款能力的调查了解，根据借款人的资信、还款能力以及房屋的变现能力确定贷款的成数

A . 强化交易过程管理 B . 加强电子机具管理 C . 履行监管部门报批手续 D . 与服务点签订规范协议

A . A、从严控制信用贷款 B . B、严格保证担保。 C . C、严格抵押担保。 D . D、严格质押担保。

A . 领用、交接重空未清点核对，柜员领用、交接时未对凭证进行清点核对，凭证实物与系统信息不符，导致问题不能及时发现，无法落实责任，存在风险隐患。防范措施：柜员领用、调剂、交接凭证必须与系统明细逐份核对凭证实物，核查凭证种类、号码、数量的正确性，凭证联次的完整性 B . 重空未放置于尾箱保管。营业时间内未使用尾箱保管重空凭证，造成凭证的丢失、损毁。防范措施：重空置于尾箱内保管，离柜必须加锁，尾箱必须置于有效监控范围之内 C . 使用重空未实时销号。重空未销号或销号不及时，系统信息（登记簿）与凭证实物不符，凭证遗失不能及时发现。防范措施：核心重空在BANCS系统销号；非核心重空销号在CIBS系统（登记簿）销号 D . 未严格落实日终重空核对。柜员未严格落实日终重空核对规定，导致凭证丢失、损毁情况未被及时发现，防范措施：营业终了，柜员在监控下清点重空实物，与BANCS、CIBS（登记簿）核对，核准人员严格履职，确保实物与业务信息、系统信息核对相符

A . A.分支行编号 B . B.日期 C . C.发生金额 D . D.重空凭证种类

A . A.对集团性客户实行统一扎口授信，分级管理。 B . B.切实解决银企信息不对称的问题。 C . C.防范集团客户关联企业间的担保风险。 D . D.集团客户用信时必须具有真实贸易背景。 E . E.掌握集团客户及其关联企业的资产负债等财务情况。

A . 政策风险 B . 操作风险 C . 利率风险 D . 信用风险

A . 加强服务点管理 B . 强化交易过程管理 C . 加强电子机具管理 D . 加大定期巡检力度

A．调查借款人基本情况，是否有不良习惯及爱好 B．核实借款资料是否真实、完整、合法、有效 C．贷款用途是否真实合理 D．必须实行双人调查制度

A.针对第三方抵押贷款，贷前谨慎受理，仔细甄别分析第三方抵押动机，贷后管理要作为检查审核、抽查重点 B.贷后首次跟踪检查要重点检查贷款挪用行为，必须“眼见为实” C.根据合同条款，一旦挪用，即构成“违约”，“贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下贷款发放”，“借款人未按本合同规定的用途使用贷款资金，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收利息” D.对于个人征信初始状况不正常的，要纳入贷后重点审核、抽查对象

A．居安而念危，则终不危 B．“忧劳可以兴国，逸豫可以亡身” C．操治而虑乱，则终不乱 D．“居安思危，思则有备，有备无患”

A．出库 B．防伪 C．入库 D．流转