下列有关私人银行业务风险的表述，正确的是（）。

A . 目标设定，风险识别，风险分析和风险应对 B . 风险识别，目标设定，风险分析和风险应对 C . 风险识别，风险分析，目标设定和风险应 D . 风险分析，风险识别，目标设定和风险应对

A . 战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面入手 B . 经济资本配置是战略风险管理的基本工具之一 C . 战略规划应当从宏观层面开始，深入贯彻并落实到微观操作层面 D . 最有效的方法是制订以收益为导向的战略规划和实施方案

A . 私人银行客户准入环节，应重点防范客户虚假身份风险、反洗钱风险和不当客户风险 B . 客户风险等级测评结果有效期为一年，每年应根据客户财务变动状况、投资变化等因素对客户风险承受能力进行重新测评，客户财务状况发生重大变化时，财富顾问应及时重新测评客户风险承受能力 C . 测评结果与客户原有风险类别不一致的，应告知客户，并由财富顾问（客户经理）和客户签字确认后留档保存 D . 经客户申请，或因某些特殊原因，不适合继续作为农业银行私人银行客户的，经过审批认定，可以解除签约，不再为其提供私人银行服务，私人银行客户退出环节主要防范以下风险声誉风险和操作风险

A . 审计风险模型中的审计风险是由检查风险和重大错报风险相乘确定的 B . 审计风险模型中的重大错报风险是注册会计师评估的认定层次的重大错报风险 C . 注册会计师通过实施实质性程序以降低检查风险 D . 可接受的审计风险与审计证据之间存在反向变动关系

A . 服务高净值个人客户，私密性强，合规要求高 B . 为满足客户需求，不断推出新业务、新产品，风险形势日益复杂 C . 声誉风险是私人银行面临的重大风险之一 D . 私人银行业务模式固定，较少因业务创新而承担相应风险

A . 证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，而且与各证券之间报酬率的方差有关 B . 持有多种彼此不完全正相关的证券可以降低风险 C . 两种证券的投资组合，证券间相关系数越小，就越能降低投资组合的标准差 D . 多项风险资产经过适当组合后，其风险总比其中单一资产的风险低

A . 操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险 B . 监管规定的变化属于流程风险 C . 输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险 D . 外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险 E . 内部欺诈、失职违规属于人员风险

A . 私人管理是相对封闭的管理 B . 私人管理凭借的是政治权威 C . 私人管理的每一项活动都有助于公共利益 D . 私人管理应以社会责任为要务

A . 违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息 B . 违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产 C . 违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产 D . 违约风险暴露只针对银行的表外资产

A . 证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，而且与各证券之间报酬率的协方差有关 B . 持有多种彼此不完全正相关的证券可以降低风险 C . 资本市场线反映了在资本市场上资产组合风险和报酬的权衡关系 D . 投资机会集曲线描述了不同投资比例组合的风险和报酬之间的权衡关系，有效边界就是机会集曲线上从最小方差组合点到最低预期报酬率的那段曲线

A . 在审计计划过程中，注册会计师就应开始对控制环境进行风险评估，以制定相应的总体审计策略 B . 穿行测试不用于风险评估程序 C . 尽管注册会计师了解到控制环境薄弱，但通常可以认定某一流程的控制是有效的 D . 由于对小型被审计单位无法获取以文件形式存在的有关控制环境要素的审计证据，注册会计师可通过了解管理层对内部控制设计的态度、认识和措施来评估风险

A . 私人银行的顾问咨询业务统一由私人银行总部审核批准的具备资格的财富顾问（客户经理）提供 B . 为客户制定的投资建议、理财规划书等顾问咨询文件应与客户测评报告显示的风险承受度相匹配 C . 私人银行总部统一制定向客户提供的各类私人银行业务专属的资讯材料，应在醒目位置注明信息来源和农业银行免责条款 D . 私人银行业务专属的资讯材料主要包括各类资讯讯息、各类投资理财产品信息及客户需要的其它投资决策参考资讯材料

A . 证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，而且与各证券之间报酬率的协方差有关 B . 投资组合的β系数不会比组合中任一单个证券的β系数低 C . 资本市场线反映了持有不同比例无风险资产与市场组合情况下风险和报酬的权衡关系 D . 风险厌恶感的加强，会提高证券市场线的斜率

A . A.向私人银行客户销售私人银行产品 B . B.向非私人银行客户销售私人银行产品 C . C.向私人银行客户销售非私人银行产品 D . D.向非私人银行客户销售非私人银行产品

A . 根据公司股东收益波动性估计的贝塔值不含财务杠杆B .https://assets.asklib.com/psource/2015101817112982184.png 是假设全部用权益资本融资的贝塔值，此时包含财务风险C . 根据可比企业的资本结构调整贝塔值的过程称为"加载财务杠杆"D . 如果使用股权现金流量法计算净现值，股东要求的报酬率是适宜的折现率

A . 私人银行总部负责授权范围内的第三方特色服务商的准入管理，每年根据服务商的服务能力、服务效果、客户满意度等实行动态调整 B . 与第三方特色服务商签订合作协议时，必须与服务商签署免责条款 C . 要建立对第三方特色服务商的评估监测机制，规范服务商的特色服务行为 D . 制定特色服务应急预案，在各类特色服务终止、更换、暂停等情形发生时及时采取合适的处理措施，防范可能引起的声誉风险

A . 私人银行分部设专职总经理的，私人银行分部向所在分行风险合规管理部门报告，同时报备总行私人银行部 B . 由个人金融部总经理兼职私人银行分部总经理的，私人银行分部向所在分行个人金融部报告，由个人金融部承担私人银行分部风险合规管理职责，同时报备总行私人银行部 C . 分行组织研发、推荐、引入的自营产品、代销、推介产品，由私人银行分部向客户推介销售的，风险合规管理职责由所在分行承担 D . 总行私人银行部组织提供的各类私人银行金融与非金融服务，其风险合规管理职责由总行私人银行部与分部所在分行共同承担，依据总、分部的具体工作分工，分别承担相应职责

A . 私人银行的投资理财业务统一由私人银行总部审核批准的具备资格的财富顾问（客户经理）提供 B . 向客户推介的投资理财产品或组合应与客户风险测评报告显示的风险承受度、以及产品要求具备的投资经验相匹配 C . 客户风险测评报告显示客户不适宜投资某一产品或组合，或客户与产品要求的投资经验不匹配，但客户仍然要求投资的，应签署特别声明 D . 向客户推介投资理财产品或组合时，对保本浮动收益型产品不得承诺最低收益率，对非保本浮动收益型产品不得承诺本金和最低收益率

A . 财务报表在审计前存在重大错报的可能性 B . 财务报表在审计后依然存在重大错报的可能性 C . 审计人员未能发现重大错报的可能性 D . 被审计单位内部控制未能有效控制预防发生重大错报的可能性

A . 利率变动首先影响到银行的账面或报告收益 B . 市场利率的变动会影响到银行资产、负债和表外业务头寸的经济价值 C . 收益分析讨论的是利率的未来变动会对银行的财务业绩产生何种影响 D . 银行在测算其有能力承担的利率风险时，只需考虑未来利率的变动对其未来业绩造成的影响 E . 利率风险对商业银行的影响主要分为对银行收益的影响、对经济价值的影响及隐性亏损三个方面

A . 采用多角经营控制风险的唯一前提是所经营的各种商品的利润率存在负相关关系 B . 资产的风险报酬率是该项资产的贝塔值和市场风险溢价率的乘积，而市场风险溢价率是市场投资组合必要报酬率与无风险报酬率之差 C . 当代证券组合理论认为不同股票的投资组合可以降低风险，股票的种类越多，风险越小，包括全部股票的投资组合风险为零 D . 预计通货膨胀率提高时，无风险利率会随之提高，进而导致资本市场线向上平移

A . 服务小众的高品质服务，合规要求更高 B . 更注重声誉风险、操作风险 C . 新业务、新模式、新的服务标准和挑战 D . 总部持牌，接受监管高要求

A．风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 B．风险评级为二级和三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币 C．风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得高于20万元人民币 D．风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得高于10万元人民币

A．如果银行的久期缺口为正，利率上升将会使得银行资本减少。 B．如果银行的利率敏感型负债大于利率敏感型资产，利率上升会增加银行增加。 C．银行的利率敏感型资产通常大于利率敏感型负债。 D．银行的利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额被称为敏感性缺口。