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下列哪条是属于信用贷款受理、审查与审批环节的风险防控措施()
A . 认真核对贷款办理人与贷款申请人是否一致,代理经办的,贷款办理人是否有明确授权
B . 通过各种渠道充分了解客户信用情况,深入了解借款人的经营管理情况及还款意愿
C . 严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同
D . 严格准入对象和准入条件,不得跨辖区发放农户小额信用贷款
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下列信用贷款发放环节风险防控措施()
A . 管理监督检查部门要严格按有关制度规定,对客户信用等级评定结果进行检查和监督
B . 严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同
C . 严格实行审贷分离、分级审批,审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实,评估贷款风险,提出明确意见,按规定权限审批后报批,严禁按照领导或他人授意违规进行审查审批
D . 建立信用评级授信专业组织并规范相关工作程序
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以下哪一条不属于银行承兑汇票签订合同环节的风险防控措施?()
A . 合同签订当事人必须在金融机构的办公场所当面签订合同
B . 有权签字人要出具有效的身份证明文件
C . 对采取组合担保方式的,要在合同中准确界定相关当事人的法律责任
D . 合同签订后要到抵质押登记部门办理登记手续
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“严格按规定将抵押物相关登记、证明材料等入库保管。有关人员要定期检查核对”是抵押贷款()的防控措施之一。
A . 贷前调查
B . 贷后管理
C . 抵押登记办理
D . 抵押担保审核
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质押贷款发放环节的风险防控措施()
A . 动产质押的,应移交给承贷单位指定的第三方占管或租用仓库占管,同时应办理财产保险
B . 健全内部控制规章制度,落实质押物保管责任
C . 妥善保管质押物返还资料
D . 借款合同与质押合同,必须由借款人和质押物所有权人在营业场所面签
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办理抵押登记时所能采取的防控措施()
A . 不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理
B . 办理抵押登记后,信贷人员应当在登记部门查询,并进行信息核对,确保与登记簿信息一致,需要更正登记簿信息的,应当与抵押人和权利人共同申请变更登记
C . 抵押登记证书从签发之日起至注销止,必须由银行(信用社)保管,不得将原件交抵押人或借款人持有
D . 在办理抵押登记时,贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续,不得由抵押人独自办理,抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取
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抵押设立后发生异常情况造成银行抵押权受到侵害时,可采取风险防控措施包括()。
A . 要求抵押人采取措施恢复抵押物价值
B . 以抵押物保险金、赔偿金、补偿金等清偿所担保债权
C . 宣告信贷业务合同项下债务提前到期
D . 要求用信人履行债务或与抵押人协议处置抵押物
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抵押贷款,办理抵押登记的主要风险点()。
A . 抵押登记办理
B . 抵押登记信息
C . 抵押登记期限
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银行承兑汇票审查与审批环节的风险防控措施包括()
A . 严格坚持信贷管理三查制度
B . 重点核实申请人签发用途和保证金来源的真实性
C . 严格按照权限办理审批
D . 业务管理和稽核监督部门要重点检查在信贷授权控制临界点下超常规、连续签发的汇票
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抵押贷款贷前调查环节的风险防控措施()
A . 在办理抵押贷款业务时,贷款机构要坚持双人实地调查或交叉核实,到相关部门核实抵押物权属和有效性,客观真实反映抵押物状态,确保抵押物产权明晰、抵押足值
B . 建立评估机构黑名单制度,对恶意评估抵押物价值的评估机构纳入黑名单管理
C . 严格按抵押物种类合理确定抵押率标准,不得超规定抵押率发放贷款
D . 抵押登记证书从签发之日起至注销止,必须由银行(信用社)保管,不得将原件交抵押人或借款人持有
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抵押贷款注销抵押登记环节的风险防控措施()
A . 严格执行抵押注销程序
B . 不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理
C . 业务管理和监督部门应按规定对抵押物状况进行检查核实
D . 对按揭贷款,在楼盘竣工后,必须督促开发商在规定的期限内协助承贷机构和借款人及时办理正式抵押登记手续
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银行承兑汇票客户申请环节的风险防控措施包括()
A . 认真核实经办人身份,防止不法分子冒充企业人员办理承兑
B . 严格审核客户提供的企业相关资料是否完整齐全、真实有效
C . 认真审查客户交易背景资料,重点关注交易内容是否在业务经营范围内
D . 申请额度必须控制在客户授信额度之内
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抵押品价值审查是信贷审查及风险防控的()环节。
A . 重要
B . 一般
C . 必要
D . 可忽略
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注销抵押登记主要风险点是注销手续的办理。()
A . 正确
B . 错误
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签订质押合同、办理质押登记(占管)的风险防控措施:()
A . 借款合同与质押合同,必须由借款人和质押物所有权人在营业场所面签
B . 严格审查质押物、质押权属状况,对质押物权属由专业部门、人员出具法律意见书
C . 贷后检查应换人检查(非贷前信贷人员同)
D . 妥善保管质押物返还资料
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抵押物估价取值环节的风险防控措施()
A . 对借款人借款意愿和提供资料的真实性进行核查
B . 坚持双人交叉调查
C . 在确定具体抵押物的抵押率时,要根据借款人的资信状况、偿债能力、变现能力、贷款期限、风险度和抵押物新旧程度、功能状况、地理位置、变现能力、变现税费等因素,结合实际合理取值
D . 抵押登记证书从签发之日起至注销止,必须由银行(信用社)保管,不得将原件交抵押人或借款人持有
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质押贷款贷后管理、风险处置环节的风险防控措施:()
A . 贷后检查应换人检查(非贷前调查人员),针对质押物品确定合理检查频度
B . 贷款收回后,必须严格按规定程序办理质押物移交手续,将质押物直接交还出质人,收回质押证明文件,并做好签收登记
C . 认真审核质押贷款提款条件的落实情况,主要是质押物的合法性、质押物价值、质押登记情况及占管、质押合同的签订等
D . 权利质押和动产质押的质押率必须控制在规定的比例范围内
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办理个人教育贷款时,防控信用风险的措施包括()。
A . 加强对借款人的贷前审查,从源头上控制个人教育贷款的信用风险
B . 建立和完善防范信用风险的预警机制,由专门的人对贷款学生进行跟踪监测
C . 完善及强化合作学校关于个人教育贷款的催收功能
D . 建立有效的信息披露机制
E . 加强学生的诚信教育
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质押贷款收回、注销质押登记环节的风险防控措施()
A . 贷款收回后,必须严格按规定程序办理质押物移交手续,将质押物直接交还出质人,收回质押证明文件,并做好签收登记
B . 贷后检查应换人检查(非贷前调查人员),针对质押物品确定合理检查频度
C . 健全内部控制规章制度,落实质押物保管责任
D . 借款合同与质押合同,必须由借款人和质押物所有权人在营业场所面签
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下列哪些是对公存款开户与续存开户资料审查、管理环节的风险防控措施()。
A . 同一单位在同一网点开立多个一般账户,或以同一证明文件为客户开立多个专用账户
B . 同一单位在同一网点,或信用社工作人员与外部人员勾结,频繁开户、销户,并办理与开户单位经营状况不相符的大额资金往来
C . 认真审核并换人复查单位开户资料的完整性、真实性、合规性
D . 对无证、假证、证件不符、资料不全,代理手续不完善的,信用社要拒绝办理相关业务,对行为可疑的和领导授意办理、抵制无效的应及时报告,并留存记录
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抵押贷款风险防控的主要措施不正确的是()。
A.严格审查抵押物性质
B.确保抵押物的评估结果真实有效
C.合理确定抵押物的抵押率标准
D.办理抵押登记后将抵押登记证书交借款人或抵押人持有
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强化电费回收风险防控,对“两高一剩”、临时用电和被政府或金融行业纳入失信名单的电力客户,推行()、分次结算、可变现资产抵押等措施
A.购电制
B.智能缴费
C.后付费
D.预交费
此题为多项选择题。
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以下哪一项不属于银行承兑汇票受理调查环节的风险防控措施---风险管理部()
A.核查经办人身份
B.调查客户准入条件
C.调查承兑汇票用途
D.办理差额担保承兑汇票
E.调查保证人的保证能力.抵(质)押担保情况
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下列选项中,不属于防控个人经营贷款抵押物价值变化而带来的信用风险措施的是()
A.要求借款人恢复抵押物价值
B.提高贷款利率并加收罚款息
C.更换为其他足值抵押物
D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物