罗厚森是一家著名大型物流公司的职员,年纪不大的他已经在事业上小有成就,是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。但是为了以后的生活理想,特想作一理财规划,经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息:

一、案例成员 <img src='https://img2.soutiyun.com/shangxueba/ask/3429001-3432000/3429301/ct_zyjrcfpalj_zyjrcfpalchoosez_00882(200911)1.jpg' /> 二、月度收支状况 收入方面: 1.罗先生目前的月收入为2万元; 2.以前曾在一个朋友的实业中投入了一笔钱,现在每月还能拿到5000元左右的红利。 支出方面: 1.罗先生目前并不急于买房,租用了北外滩的一套房子,月租金3600元; 2.每月的基本生活开销,包括养车费用,共计2500元左右; 3.娱乐购物等费用在3000元左右。 三、年度收支状况 1.罗先生年终有15万元的奖金,今年的存款利息在2万元左右,今年从股票基金中获得的收益有5万元左右。 2.每年在旅游上的花费大约为2万元。 <img src='https://img2.soutiyun.com/shangxueba/ask/3429001-3432000/3429301/ct_zyjrcfpalj_zyjrcfpalchoosez_00882(200911)2.jpg' /> 四、寐庭资产负债状况 家庭资产方面: 1.因为目前并不看好股市,所以现在已经有部分股票基金的资金转到了货币市场基金账户中。目前,他的股票基金净值还有10万元左右,货币市场基金有75万元左右。 2.活期存款为12万元左右。 3.银行账户金有10万元左右。 4.外汇资产为25000美元及11万港币。 5.借给亲戚朋友20万元,部分借款将于明年初归还,部分还将等一段时间归还,但均未给罗先生带来利息收入。 6.罗先生的自用车买来不久,价值在30万元左右。 家庭负债方面:目前,罗先生无负债。 五、家庭理财目标方面 1.他希望专家能给他一个合理的资产配置方案,主要因为他个人目前不看好股市后市,大部分资金在货币基金中,希望能有其他好的理财渠道,让资产在保值的情况下取得不低于10%的年收益。 2.他正在考虑明年下半年是否要去脱产进修,并投入25万人民币读全职MBA,时间为2年。因为这个MBA的经历可能会给以后的工作提升带来好的影响,但却会导致自己未来两年的收入大幅下降。是否该走这一步? 3.目前已经有女友的罗先生,还打算3年之后买房结婚,并希望40岁时资产达到100万美元。 六、假设条件 人民币对美元的当期汇率为6.86,人民币对港币的汇率为0.88。 在罗先生每月的各项支出中,属于选择性支出的是()。 A.每月基本生活费开销 B.每月房租租金 C.养车费用 D.娱乐购物消费

时间:2023-08-16 22:51:01

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