理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其( ),进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点;②家庭收支、资产负债状况;③主要财务问题;④理财需求
A . ①②③
B . ①③
C . ①②④
D . ①②③④
时间:2022-10-15 10:43:02
所属题库:银行从业资格证
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客户生命周期一般可以分为:认知、获取、巩固、成熟、衰退、离开等六个阶段。针对处于不同阶段的客户,需要采用不同的策略来对待和管理。()
A . 正确
B . 错误
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社会医学工作者认为,不同的家庭生命周期与不同的卫生保健问题相联系,因此把家庭生命周期划分为()。
A . A.结婚前、结婚后、生育、抚养、鳏寡五个阶段
B . B.结婚前、婚后无孩、生育、抚养、离巢五个阶段
C . C.结婚无孩、生育、离巢、空巢、鳏寡五个阶段
D . D.结婚无孩、生育、抚养、离巢、空巢五个阶段
E . E.结婚无孩、生育、抚养、离巢、鳏寡五个阶段
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关于家庭生命周期的各个阶段不同的理财重点,以下不合适的是( )。
A . 家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%
B . 家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%
C . 家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%
D . 家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
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下列有关理财师为客户提供后续跟踪服务的原因的说法正确的是()。①理财规划服务是一项长期服务②客户的理财目标的期限不同③综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础基础上的,不是一成不变的④可以通过加强客户关系实现客户生命周期价值最大化
A . ①②③
B . ①②③④
C . ②③④
D . ①③④
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赵先生今年32岁,妻子30岁,儿子两岁。家庭年收入10万元,支出6万元,有存款20万元,有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看,金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。
A . 赵先生的生涯阶段属于稳定期,这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向,是否专项管理岗位,是否可以自行创业当老板,在该阶段都应该定案
B . 赵先生的生涯阶段属于成长期,应该既在职进修充实自己,同时拟定职业生涯计划,确定往后的工作方向,目标是使家庭收入稳定增加
C . 赵先生的家庭处在家庭成熟期,在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加,但同时随着收入的提高也应增加储蓄额,来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
D . 赵先生的家庭处在家庭形成期,年轻可承受较高的投资风险
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生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含()。
A . 消费支出规划
B . 投资规划
C . 保险规划
D . 现金规划
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社会医学工作者认为,不同的家庭生命周期与不同的保健问题相联系,因此把家庭生命周期划分为()
A . 结婚前、结婚后、生育、抚养、鳏寡五个阶段
B . 结婚前、婚后无孩、生育、抚养、离巢五个阶段
C . 结婚无孩、生育、离巢、空巢、鳏寡五个阶段
D . 结婚无孩、生育、抚养、离巢、空巢五个阶段
E . 结婚无孩、生育、抚养、离巢、鳏寡五个阶段
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金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期,设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中,对处于家庭形成期的客户建议是( )。
A . 提高寿险保额
B . 以子女教育年金储备,高等教育费为主
C . 以养老险或递延年金储备退休金为主
D . 投保长期看护险或将养老险转即期年期
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根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )。
A . 建立期
B . 稳定期
C . 维持期
D . 高原期
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专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。
A . A.保值性
B . B.获利性
C . C.流动性
D . D.风险性
E . E.收益性
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处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是()。
A . 家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主
B . 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C . 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D . 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
E . 家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
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个人理财和公司理财关注理财的时间长短是不同的,个人理财是以个人的生命周期为时间基础的,关注的时间一直到其生命的终止;公司理财往往假设其在可以预计的将来()。
A . 经营时间是不确定的
B . 财务生命周期是确定的
C . 不会终止营业
D . 财务生命周期是不确定的
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关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不合适的是()。
A . 家庭形成期的核心资产中股票占68%.,债券占11%
B . 家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债劵占41%
C . 家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%
D . 家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
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不同家庭生命周期的理财重点不同,资产配置也应有所不同,其中投资于股票等风险性资产的比重最大的时期是()。
A . 家庭成熟期
B . 家庭成长期
C . 家庭形成期
D . 家庭衰老期
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商品生命周期是指一种商品从投入市场到被淘汰为止所经历的时期。零售企业可根据商品所处的生命周期的不同阶段,选择不同的商品采购策略。某零售企业积极组织某种商品的货源,扩大商品购进,促进商品销售。你认为该商品的生命周期处于()。
A . A、投入期
B . B.成长期
C . C、成熟期
D . D、衰退期
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下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中,不合适的是( )。
A . 家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%
B . 家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%
C . 家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%
D . 家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
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处于不同生命周期家庭,其理财重点也不同,下列正确的是( )。
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专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议,以下说法正确的有()
A.在客户子女很小的阶段,流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些
B.家庭形成期至家庭衰老期,投资股票等风险资产的比重应逐步降低
C.家庭衰老期的收益性需求最大,投资组合中债券的比重应该最高
D.在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段
E.在维持期,投资组合应以固定收益投资工具为主
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不同生命周期、不同家庭模型,一般的理财需求分析和理财规划是怎样的?
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根据F·莫迪利亚尼等人的家庭生命周期理论,不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是()
A.保持资产的流动性,投资部分期货型基金
B.适当投资债券型基金
C.拒绝合理使用银行信贷工具
D.适当投资股票等高成长性产品
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根据年龄层可以把个人生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期
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在执行和调整理财方案时,根据不同家庭形态的特点,理财规划师需要分别制定不同的理财规划策略。一般而言,理财师的以下建议正确的是()。Ⅰ.年轻、经济负担不重和原始积累的特点使青年家庭在理财规划的策略制定上归为进攻类型Ⅱ.理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入,适合攻守兼顾型Ⅲ.中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的,适合防守型的理财规划策
A.Ⅰ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅲ、Ⅳ
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社会医学工作者认为,不同的家庭生命周期与不同的的卫生保健问题相联系,因此把家庭生命周期划分为
A.结婚前、结婚后、生育、抚养、鳏寡五个阶段
B.结婚无孩、生育、离巢、空巢、鳏寡五个阶段
C.结婚前、婚后无孩、生育、抚养、离巢五个阶段
D.结婚无孩、生育、抚养、离巢、空巢五个阶段
E.结婚无孩、生育、抚养、离巢、鳏寡五个阶段
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已经退休的李先生和李太太是理财新客户,目前正面临如何安度晚年的困惑,需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后,理财师获得了以下家庭、职业与财务信息:关于不同家庭生命周期有不同的理财重点。根据李先生家庭所处的生命周期的特点,下列对其理财重点的描述,正确的是()
A.以固定收益投资为主
B.应投资高风险的产品
C.应投资高收益型的股票
D.以流动性强的投资产品为主