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合理的现金预算是实现个人理财规划的基础,现金预算帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者,关于其预算编制程序的说法不正确的是( )。
A . 老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标,并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额
B . 老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年,决定明年在这方面重点减少支出
C . 老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算
D . 老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率(或者CPI指数)综合预测明年收入
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家庭财务保障规划建议的内容不包括()
A . 重申家庭财务保障的重要性
B . 对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
C . 风险管理效果评估
D . 家庭财务保障规划的实施阶段
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个人财务规划师收集客户信息一般包括()。
A . 计算性信息
B . 事实性信息
C . 判断性信息
D . 推论性信息
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理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括( )。
A . 合法性原则
B . 节税性原则
C . 规划性原则
D . 综合性原则
E . 目的性原则
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个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划,包括()等。
A . 职业规划
B . 居住规划
C . 子女教育规划
D . 退休规划
E . 保险规划
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财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据,决定了客户的理财目标和期望合理与否,以及完成个人财务规划的可能性。()
A . 正确
B . 错误
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税务规划的原则包括()。
A . 目的性原则
B . 隐藏性规则
C . 合法性原则
D . 规划性原则
E . 综合性原则
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标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:Ⅰ.收集客户资料及个人理财目标;Ⅱ.综合理财计划的策略整合;Ⅲ.客户关系的建立;Ⅳ.分析客户现行财务状况;Ⅴ.提出理财计划;Ⅵ.执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。
A . Ⅰ,Ⅲ,Ⅵ,Ⅴ,Ⅳ,Ⅱ
B . Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,Ⅴ,Ⅵ,Ⅱ
C . Ⅲ,Ⅴ,Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ,Ⅳ
D . Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,Ⅱ,Ⅴ,Ⅵ
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财务规划包括对客户的()进行合理合规的税务规划。
A . 资产
B . 负债
C . 收入
D . 支出
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我们个人在进行人寿保险规划时,需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元,儿子14岁,打算出国读书,需教育金10万元,则张先生的人寿保险财务目标包括()
A . 应急备用金以备家庭急需时可以使用
B . 房贷20万元
C . 儿子的教育金10万元
D . 处理死亡的各种费用
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个人理财规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划。以下是关于个人理财规划的陈述,正确的是()。
A . 个人财务规划通常包括确定财务目标、搜集相关信息、分析数据、制定计划、实施计划、监控计划六个步骤
B . 如果客户的财务状况或财务目标发生了显著变化,理财规划师就必须进行相应的动态调整
C . 理财规划师负责拟定财务规划,方案实施由客户自行负责
D . 在确定财务目标时,理财规划师应尊重客户本意,不能置疑,以免客户改变初衷
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个人保险规划的原则包括()
A . 量力而行原则
B . 先大人,后小孩
C . 家庭互保原则
D . 先保障,后投资
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个人理财规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划,通常包括六个步骤。以下是关于理财规划师在搜集信息阶段的相关论述,正确的是()。
A . 需要搜集的客观信息包括客户持有的证券清单、资产和负债清单、年度收支表及当前保险状况等
B . 需要搜集的主观信息包括客户及其配偶的期望、恐惧感、价值观、风险态度和非财务目标方面的信息,这些信息的重要性往往不亚于客观信息
C . 需要设法帮助客户克服防范心理,建立相互信任关系,或以书面合同形式规定保密责任,提高信任程度
D . 通过面对面的交流,充分听取意见并加以归纳总结,帮助客户及其配偶识别并明确理财目标和自身的风险承受能力
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个人财务规划的作用主要包括()。
A . 平衡现在和将来的收支
B . 追求高品质的生活
C . 高效运用自身有限的财务资源
D . 抵御不测风险和灾害
E . 促进家庭关系和谐及造福子女
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个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括()和()两大类。
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个人税务规划的财务原则不包括( )。
A . 节约性原则
B . 综合性原则
C . 稳健性原则
D . 财务利益最大化原则
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理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。
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个人生涯规划的规划原则包括()。
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标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:①.收集客户资料及个人理财目标;②.综合理财计划的策略整合;③.客户关系的建立;④.分析客户现行财务状况;⑤.提出理财计划;⑥.执行和监控理财计划。正确的次序应为()。
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此次全球性金融危机可能使郭泉一家面临较大的财务困难。为缓解家庭财务压力,使理财规划更为合理,以下可以考虑的措施包括(): ① 立即申请提前还清贷款,以免发生贷款利息费用;② 郭泉为自己购买适量的保障型商业保险,同时根据当前的缴费能力,适当调低年金保险的缴费额度;③ 减少甚至取消儿子郭晓亮的一些不太必要的保险,以减少保费支出;④ 取消王莉的个人医疗费用保险,以减少保费支出。
A.① ②
B.② ③
C.① ② ③
D.① ② ③ ④
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标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:①.收集客户资料及个人理财目标;②.综合理财计划的策略整合;③.客户关系的建立;④.分析客户现行财务状况;⑤.提出理财计划;⑥.执行和监控理财计划。正确的次序应为()。
A.①③⑥⑤④②
B.③①④⑤⑥②
C.⑧⑤②①⑥④
D.③①④②⑤⑥
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利润汇出金额应与董事会决议以及《税务备案表》中的金额相符,企业本年度处置金额原则上不超过最近一期财务审计报告中属于外方股东的()
A.应付股利
B.未分配利润
C.盈余公积
D.应付股利与未分配利润合计金额
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财务规划不应包括哪些内容。()
A.现金流量表、资产负债表以及利润表
B.利润表、利润表以及损益表
C.现金流量表、利润表以及损益表
D.现金流量表、资产负债表以及损益表
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在税务规划中,延期纳税的的优点不包括()。
A.节省利息支出
B.降低了实际纳税额
C.有利于资金缴纳
D.减少税种降低税率