下列关于信贷精细化管理的说法不正确的是（）。

A . 加强第一还款来源对中小企业授信的约束。原则上，对5000万元以下授信客户，其授信额度要控制在销售收入的50%以内 B . 从严评级结果的调整提升。严格执行总行关于评级向上推翻的规定，禁止违反条件或越权调整 C . 不断扩大行业信贷政策的行业覆盖面，逐步用客户名单制管理的支持、维持、压缩、淘汰四类客户标准替代原有客户分类体系，增强客户分类的实效性 D . 严格按照“三法一指引”要求，测算客户营运资金缺口，有效把握授信额度的合理性

A . 对以销售回笼款为对应还贷来源的项目贷款和贸易融资类贷款，无论到期与否，一旦还款资金回笼，都要严格控制账户资金流出，并按照合同约定按期或提前收回贷款 B . 从严政府融资平台贷款的到期收回管理。以固定资产贷款形式发放的贷款，原则上到期必须收回，不能展期和重新约期 C . 加强对房地产开发贷款的收回管理。严格按销售进度收回房地产开发贷款。贷款到期后一律不能展期，也不能重新约期 D . 法人客户贷款展期和重新约期一律报省分行及以上审批

A . 审慎出具不可撤销的贷款承诺，特别是期限在一年以上的承诺 B . 规范业务审批和合同签订行为，从严控制具有合同效力的客户授信，防止不合理的银行信用承诺 C . 按照经济资本管理要求，加强存单质押方式的承兑汇票总额管理。逐步把保证金方式的承兑汇票调整为存单质押的承兑汇票，提高操作的合法合规性，减少经济资本和净额占用 D . 对有权行审批同意的银行信用，根据客户用款进度和金额大小合理签订借款合同，防止签而不用

A . 对于农行独家用信的客户，一般要求客户将资产全部抵押我行，在此基础上，客户仍需增加用信的，尽可能要求股东个人资产提供抵押 B . 对于多家银行用信的客户，我行先建立合作关系的，客户在我行的抵质押份额一般要求高于他行 C . 对于他行客户我行后建立信贷关系的，客户在我行的抵质押份额要与我行信贷份额相匹配，我行置换他行贷款的，可以先采用保证方式进入，后再办理抵押，但要明确办理抵押的期限 D . 对于民营中小企业，在企业提供担保的基础上，一般要求追加股东个人担保

A . 在区域上，优势区域竞争力持续提升，重点城市行贷款市场份额显著增加，在全行贷款占比保持在80%以上，城市主流银行地位提升；县域贷款增长速度高于全行贷款增长水平，18家总行百强推进支行贷款市场份额有新的提升，县域领军银行地位更加牢固 B . 在行业上，信贷行业结构更趋合理，基础产业和重大基础设施、战略性新兴产业、先进制造业、城市现代服务业等优势行业、重点领域贷款比重进一步提升，“两高一剩”行业贷款占比逐年下降 C . 在客户上，客户基础建设取得实质成效，客户数量持续增加，优质法人客户数量占比保持在85%以上；优质小企业贷款增长速度高于全行贷款增长水平，个人客户贷款在全行贷款中的比重逐年提高并达到同业先进水平；每年主动退出潜在风险客户贷款10亿元以上 D . 在业务上，保持资产业务与负债业务合理的流动性匹配，信贷资源重点配置于经济资本占用低、流动性强、收益性好的业务，控制和保持中长期贷款的合理占比；大力提高贸易融资贷款比重，贸易融资贷款占流动资金类贷款的比重逐步达到20%以上

A . 以现场调查为主、非现场调查为辅，尽力掌握第一手资料，对非现场收集的信息或资料，必须经过核实才能作为依据 B . 对集团性客户、大额贷款按有关规定实行双人调查制度 C . 严禁不经过核实直接在调查报告中引用企业财务报表数据或企业、第三方提供的其他信息 D . 调查报告要求体例规范，内容完整，结论清晰，论据充分，所有反映的内容必须要有事实依据

A . 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构 B . 监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责 C . 信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心” D . 高级管理层确定商业银行可以承受的总体风险水平

A . 对新上岗的客户经理要求从客户经理助理做起，原则上不能直接单独管户 B . 客户经理助理纳入客户服务团队管理，其主要职责是根据客户经理团队要求，协助客户调查，辅助客户经理完成事务性的文案工作 C . 客户经理助理的主要工作包括负责或辅助收集客户资料、整理档案、C3信息录入、办理抵押登记、填制信贷合同、监管客户账户资金、起草贷后管理报告等 D . 客户经理助理制度的实施不改变客户经理原应承担的责任，客户经理助理在其承担的工作范围内与客户经理共同承担责任

A . 信贷精细化管理工作由省分行总牵头，二级分行、县级支行、二级支行（分理处）共同参与组织实施 B . 2011年，是全行信贷精细化管理的启动年，要求各级行信贷精细化管理工作全面启动，信贷精细化管理的意识牢固树立，各项精细化管理框架基本搭建完成，主要措施陆续出台实施 C . 上级行要对下级行信贷精细化管理履职及措施落实情况进行跟踪、督导、检查，每年年末要对各行、各相关部门信贷精细化管理工作进行评价 D . 2013年以后，是全行信贷精细化管理的推进年，要求各级行全面推进落实上级行制定出台的信贷精细化管理措施，精细化管理工作取得初步成效

A . 在行业上，重点退出外贸行业、装备制造业以及“两高一剩”行业 B . 在客户上，重点退出行业排名靠后、发展前景一般，或经营现金流量与授信额度明显不够匹配，或经常挪用信贷资金，或综合回报率较低的客户 C . 在担保方式上，重点退出第二还款来源保障度不足的保证类尤其是关联担保类以及机器设备抵押类的一般客户贷款 D . 在贷款形态上，重点退出关注类贷款和正常四级贷款

A . 对核实客户主体信息的真实性，要在核对企业营业执照、机构代码证、贷款卡、公司章程等与原件一致的基础上，还要通过实地或网上查询工商、技术监督、人行等主管部门，核对上述资料的真实性 B . 注重调查方式的科学性，对集团性客户、大额贷款实行单人实地调查制度 C . 严禁不经过核实直接在调查报告中引用企业财务报表数据或企业、第三方提供的其他信息 D . 客户调查要围绕“产品、人品、资本、资产、存款、税款”六个关键要素

A . 客户部门根据风险线索及时发起分类，提出初分意见 B . 对法人逾期贷款，十二级分类系统自动下调任意一笔贷款的分类级次后，客户部门应及时开展贷后检查，确认逾期原因，并对该客户全部信贷资产重新进行分类发起 C . 对实施十二级分类管理的法人客户信贷资产，至少每半年进行一次贷后分类 D . 对超权限风险分类认定，按权限、按流程、按要求逐级报有权认定行审批

A . 在行业上，重点退出受国家政策调整影响较大的行业、“两高一剩”行业 B . 在客户上，重点退出行业排名靠后、发展前景一般，或经营现金流量与授信额度明显不够匹配，或经常挪用信贷资金，或综合回报率较低的客户 C . 在担保方式上，重点退出第二还款来源保障度不足的保证类尤其是关联担保类以及机器设备抵押类的一般客户贷款 D . 在贷款形态上，重点退出正常三级和四级贷款

A . 对固定资产贷款业务流程，经营行受理客户申请，收集相关资料，通过C3须逐级向有权调查（评估）行客户部门申请项目调查（评估） B . 转授二级分行一定额度的固定资产贷款调查（评估）权，在风险可控前提下提高调查（评估）的效率 C . 对小企业信贷业务审批流程，符合总行视同二级分行转授权条件的一级支行，小企业增量授信专项用于贸易融资业务的，房地产抵押比率可以适度下调。 D . 按照“一次调查、一次审查、一次审批”的总体要求，简化个人客户信贷业务审批流程

A . 从严年度授信管理。凡年度一次授信后，年度中间无充足理由的，一般不得再调整增加其授信额度 B . 加强第一还款来源对中小企业授信的约束。原则上，对5000万元以下授信客户，其授信额度要控制在销售收入的50%以内 C . 不断扩大行业信贷政策的行业覆盖面，逐步用客户名单制管理的支持、维持、压缩、淘汰四类客户标准替代原有客户分类体系，增强客户分类的实效性 D . 从严评级结果的调整提升。严格执行总行关于评级向上推翻的规定，禁止违反条件或越权调整

A . 加强或有资产业务的准入管理，严格落实规定比例的保证金 B . 加强银行承兑汇票、信用证、保函等业务交易背景真实性审查，杜绝客户利用虚假交易套取银行信用行为 C . 对风险敞口部分按规定落实有效的担保措施 D . 加强或有资产业务的贷后管理和风险监测，有效控制银行垫付比率

A . 按照“低平台、短流程、高效率、能控险”的原则，推行决策重心下沉的“三农”和县域信贷业务经营模式 B . 优化农户信贷授权管理，适度扩大农户贷款审批权限，原则上对所有开办农户小额贷款的县域支行可转授农户小额贷款审批权，但不得对市辖区支行转授 C . 进一步扩大县域金融产品创新权限，建立和完善“三农”产品创新基地 D . 持续加大在“三农”和县域领域的信贷投入，确保贷款增速不低于全行平均水平

A . 省分行设信贷业务审查审批中心、贷审会、合议会、独立审批人，实行“直接审批、合议审议和会议审批”三种审批模式 B . 二级分行设立信贷业务审查审批中心、贷审会、独立审批人，实行“直接审批和会议审批”两种审批模式 C . 可视同二级分行转授权的县级支行设置贷审会，实行“直接审批和会议审批”两种审批模式 D . 对业务量较小的二级支行（分理处）原则上不审批信贷业务

A . 对固定资产贷款业务流程，经营行受理客户申请，收集相关资料，通过C3须逐级向有权调查（评估）行客户部门申请项目调查（评估） B . 转授二级分行一定额度的固定资产贷款调查（评估）权，在风险可控前提下提高调查（评估）的效率 C . 对小企业信贷业务审批流程，符合总行视同二级分行转授权条件的一级支行，小企业增量授信专项用于贸易融资业务的，房地产抵押比率可以适度下调。 D . 按照“一次调查、一次审查、一次审批”的总体要求，简化个人客户信贷业务审批流程

A . 风险管理部负责信贷产品创新的政策制度及信贷风险把关 B . 法律事务部负责信贷产品创新的法律风险及制度的统一性把关 C . 客户部门负责信贷产品市场需求的调研、同业资料的收集、产品可行性的前期论证以及产品需求、管理办法的编写 D . 产品研发部负责信贷产品创新的组织协调

A . 在客户上，重点配置于优势行业重点客户、省市分行核心客户以及对我行综合回报高、对负债与中间业务拉动大且银企关系稳定的其他优质客户，严格控制风险敞口和经济资本占用 B . 在区域上，重点配置并优先保障“24431”重点城市行和经营强行 C . 在品种上，保持信用证、保函业务的适度增长，控制银行承兑汇票业务的过快增长，严格控制贷款承诺业务增长 D . 在期限上，重点配置期限超过6个月甚至1年以上的贷款承诺、保函等业务，适度控制期限短于3个月的银行承兑汇票、信用证等短期业务发展

A . 尽职调查环节，要核查信贷档案、查询管理台账、查询人行征信系统、核实债务关联人资产负债、开展市场调查等，严禁弄虚作假 B . 估值评估环节，要科学选择估值方法，在尽职调查基础上，测算不良贷款收回金额和受偿情况，为确定处置预案提供依据，防止评估价值显失公允 C . 方案申报、审查、审议、审批环节，要真实、合法、尽职、严谨、合规，严禁逆程序、越权或化整为零处置 D . 公开拍卖环节，要严格中介机构管理和规范公开处置操作，严防内部交易、关联交易和暗箱操作

A . 在担保方式上，贷款抵质押率持续保持在68%以上 B . 在客户上，优质法人客户数量占比保持在85%以上 C . 在区域上，重点城市行贷款市场份额显著增加，在全行贷款占比保持在80%以上 D . 在业务上，大力提高贸易融资贷款比重，贸易融资贷款占流动资金类贷款的比重逐步达到40%以上

A . 到期贷款现金收回率保持在99.5%以上 B . 不良贷款率持续控制在1%以下 C . 拨备覆盖率符合总行要求，达到并保持在170%以上 D . 贷款综合收息率居同业领先水平，信贷占用的经济资本回报水平有所提高