刘先生今年35岁，他准备60岁退休后每年年初能有5万元的养老金颐养天年直至90岁。假如他的年平均投资收益率保持8%不变，如果今天一次性投入养老金账户则需要（ ）元。
客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。为了让张先生对养老保险的模式有一个直观了解，理财规划师给张先生讲到在20世纪50年代初，我国仿效当时苏联的模式建立的养老保险制度就是（）。
随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。目前我国退休人员退休后的平均余命为（）年以上。
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 初步测算李先生从现在到退休，还需要工作（）年。
假设理财客户现有资产100万元，为了在12年后退休拿到500万元的资金，其要求的投资收益率最低应不是多少？（）
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 初步测算李先生退休后还能活（）年。
老年人的退休金或保险金是退休后的生活来源，但往往因亲朋好友借贷、子女索求，或本人不善理财规划而无法满足生活的需要。若将保险金转入信托或将退休金购买成还本型寿险或年金险，再将还本年金转入信托，将有下列哪些优点（）。
王先生夫妇的女儿今年刚出生，王先生就准备为女儿筹集教育资金，他找到理财规划师咨询一些详细问题。如果女儿18岁上大学时需要20万元资金，按照5%的年收益率，王先生应每年年初投入（）元。
在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了（）而损坏退休生活的行为。
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下： ①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元； ②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁； ③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金； ④采用定期定额投资方式； ⑤退休前投资的期望收益率为6．5％； ⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。 李先生退休时的基金缺口为（）万元。
如果客户在退休时的退休基金规模达不到所需要的资金，这就会产生一定的资金缺口。为了弥补这一缺口，理财师可以建议客户通过（）等途径来调整退休养老金规划方案。
为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（）。
赵女士为了自己退休后的生活进行投资规划，她可以每年年末投资1000元，假定预期每年的投资收益率为10%，如果赵小姐连续投资10年，就可以获得（）元。
下列关于退休理财规划误区的叙述正确的有（）。 Ⅰ.认为退休理财是老年人的事，年轻人暂时不需要 Ⅱ.认为理财规划是有钱人的事，与普通老百姓和工薪阶层无关或关系不大 Ⅲ.将退休财务规划理解为“投资”或“资金的保值、增值”，过分强调资金的收益率 Ⅳ.关注短期收益，不注重长期退休理财目标
钱先生是一位收入比较稳定的中产阶层，年龄40岁，考虑到需要开始打算退休后的生活，希望从现在开始正式作出科学合理的投资规划，以提高财产性收入。之前钱先生的投资都是听从朋友建议，自己并没有什么专业知识，于是钱先生先找到一位理财规划师进行了一系列咨询。为了准确把握钱先生家庭预期收入情况，理财规划师需要综合分析一系列指标，从中需要掌握的信息不包括（）。
理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是（）
预期年化收益指在理财期限内客户购买人民币理财产品预计可以获得的年化收益率（）
假设苗先生与苗太太是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：为了满足苗先生和苗太太的退休计划，假设投资回报率为9%，根据目标现值法，苗先生夫妇退休需求的现值为（）万元。
刘先生与金女士一家属于高收入、高消费的家庭，理财规划师正在帮助其订立理财规划。通过与刘先生和金女士沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：刘先生现在已为两位老人准备了10万元的赡养基金。老人需要赡养的年限为20年，每月每人2000元。为了实现这一理财目标，该基金的年收益率应不低于（）
通常客户退休后的资金需求与对客户退休收入的预测之间会存在差距，并且这个差距往往表现为预测的退休收入达不到退休后的资金需求。为了弥补这一缺口，理财规划师可以利用（）等途径来实现对退休养老规划方案的进一步修改。
王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3%，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元的退休基金
请根据以下信息，回答8个小题：2009年12月31日，金融理财师小张与客户王博初次见面后了解到如下信息：假定年名义投资报酬率为5%，为满足退休后的消费开支，则在退休时王博夫妇应该准备好退休金（）。（消费每年初发生，答案取最接近值）
单身灰领的理财规划孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。一、案例成员退休时，孟先生夫妇的养老金需求是（）
客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。为了让张先生对养老保险的模式有一个直观了解，理
