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华夏银行对客户进行分类主要从个人收入、客户资产和负债、客户投资资产、客户生命周期、客户特征等五个维度对个人客户进行细分,其中关于客户客户资产和负债的说法错误的是()
A . 客户的资产(存款、基金、债券以及股票等)的高低及资产结构直接影响客户对银行金融产品的需求和抵御风险的能力
B . 客户经理可据此进行有针对性地营销,捕捉更多的销售机会,提高谈判竞争力
C . 客户的负债高,说明客户贷款需求大,华夏银行应积极营销
D . 客户的负债(各种借款)高低及结构直接影响客户的现金流、消费结构,是客户经理分析把握客户还款能力的主要考虑因素,这类客户需要给予更多的关注,适时跟进服务,在有效控制风险的前提下争取更多的银行收益
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关于集团客户的购买过程的需求意识阶段,以下说法错误的是:()
A . 需求意识是客户的理想状态与现实状态之间的差距感和弥补这种差距的紧迫感的一种综合意识。
B . 需求意识阶段非常重要,客户在选择评估阶段或招标阶段明确提出的技术标准、采购标准通常诞生在这个阶段。
C . 需求意识阶段的销售活动主要是影响客户的采购标准。
D . 需求意识阶段再向前发展,客户就进入需求定义阶段。
E . 需求意识阶段相当于采购八阶段论中的"认识"阶段。
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根据集团客户成员间的紧密程度、控制能力强弱情况,以下对集体客户可采取的三种授信管理模式中错误的是()。
A . A.集中授信、分贷分还
B . B.分别授信、分贷分还
C . C.统一授信管理
D . D.统一监控管理
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以下关于建立企业网银集团关系的客户,说法错误的是()
A . 集团总部和下属单位均须注册成为农村信用社(行)企业网上银行客户
B . 集团总部无须注册成为农村信用社(行)企业网上银行客户
C . 集团下属单位无须注册成为农村信用社(行)企业网上银行客户
D . 集团总部和下属单位均无须注册成为农村信用社(行)企业网上银行客户
E . 集团总部和下属单位均须在信用社开立结算账户
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关于集团客户授信额度,下列说法错误的是()。
A . 若集团客户整体授信额度须在额度理论值范围内,则集团成员授信额度可不受理论值限制
B . 集团客户授信额度理论值测算方法执行《中国农业银行法人客户授信管理办法》
C . 测算集团客户整体和各成员授信额度理论值之后,原则上在理论值之内审批集团客户整体授信额度和各成员授信额度
D . 集团客户整体授信额度和各成员授信额度确需突破理论值的,执行法人客户授信管理等相关规定
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关企业网银集团客户,下列说法错误时的是()。
A . A、集团客户是指总部在我行营业网点通过开立账户等方式与我行建立业务关系,
B . B、集团客户成员单位也在我行或合作银行营业网点开立存款账户
C . C、集团客户总部根据需要可以通过网上银行查询、管理成员单位账户,但不可以从成员单位账户划转资金。
D . D、集团客户总部根据需要,可以通过网上银行查询、管理成员单位账户,或从成员单位账户划转资金。
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根据《农村信用社集团客户授信业务风险管理指导意见》的规定,下列关于农信社对集团客户授信额度控制原则的说法错误的是()。
A . 对单一集团客户的授信余额不得超过统一法人社资本净额的15%(含),监管部门另有规定的除外。计算授信余额时,可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额。
B . 对集团客户任一成员的授信额度不得超过统一法人社资本净额的15%(含)。
C . 对单一集团客户内各成员授信额度之和不得超过其整体授信额度。
D . 对关联交易依赖性过强的集团客户成员应严格控制授信额度。
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关于集团客户采购中的关键人,以下说法错误的是:()
A . 关键人是指在一个特定项目的采购过程中,可以影响采购过程和结果的人。
B . 在组织购买中,关键人存在于采购组织之中。
C . 在采购活动中承担着较大的个人风险的人员比其他人员更可能成为关键人。
D . 组织中对采购活动有影响力的关键人往往是有关采购信息汇聚的中心人物。
E . 专家具有渊博的学识,因此在大规模采购活动具有较大的话语权。
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关于集团客户的购买过程的选择评估阶段,以下说法错误的是:()
A . 客户在选择评估阶段或招标阶段明确提出的技术标准、采购标准通常诞生在需求意识阶段。
B . 在选择评估阶段,客户将根据自己需求意识阶段的相关内容,选择、甄别哪一家供应商提供的产品或方案更满足自己的需求。
C . 在选择评估阶段之初,采购组织中的成员可能已经有了各自的倾向。
D . 客户单位通常都会有一个比较正规的采购决策组织,销售人员需要摸清每个成员在此项特定的购买过程中可能担负的角色。
E . 关键人是指在一个特定项目的采购过程中,可以影响采购过程和结果的人。在组织购买中,关键人存在于采购组织之中。
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下列对集团客户授信准入底线描述错误的是()。
A . A.集团企业成立3年以上,如提供的担保条件较强的可放宽至1以上
B . B.在本行开立结算账户,并愿意接受银行对其账户的监管
C . C.对无经营活动、无资金管理职能、只承担管理职能的集团公司本部、原则上不予授信
D . D.集团企业具有良好的成长性,年度主营业务收入稳定
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依据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,商业银行对集团客户授信应实行的制度错误的说法是()。
A . A、客户经理制
B . B、行长负责制
C . C、一级分行负责制
D . D、一级分行负责制
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关于集团项目组对集团财务报表的责任,下列说法中,错误的是()。
A . 基于集团审计目的,组成部分注册会计师对组成部分财务信息执行相关工作,则应对其在审计组成部分财务信息中发现的所有问题、得出的结论或形成的意见负责,集团项目组不对组成部分财务信息的审计意见承担任何审计责任
B . 集团项目组及其所在的会计师事务所对集团财务报表实施的审计工作、发表的审计意见承担全部责任
C . 如果集团项目组利用组成部分注册会计师工作后对集团财务报表发表了不恰当的审计意见,则重要组成部分注册会计师可能被追究承担相应的连带责任
D . 如果组成部分注册会计师对组成部分财务信息执行相关工作得出不恰当审计结论,即使集团项目组利用了组成部分注册会计师审计结论,组成部分注册会计师仍然不需要对集团财务报表审计负责,集团项目组及其会计师事务所应当对集团财务报表审计工作以及发表的审计意见负责
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关于集团客户贷后检查的说法错误的是()。
A . 集团客户的主客户经理不负责调查整理集团整体的风险情况
B . 集团客户的应于每半年进行一次贷后检查
C . 贷后检查内容包含经营情况、关联交易情况
D . 检查结果应在《实地考察报告》予以特别说明
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下列关于集团法人客户信用风险特征的说法,错误的是()。
A . 连环担保十分普遍
B . 内部关联交易频繁
C . 系统性风险较低
D . 贷后管理难度大
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以下有关商业银行和集团客户授信说法错误的是()。
A . A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。
B . B、商业银行对集团客户授信的主管机构,要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。
C . C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。
D . D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。
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关于“分别审批、集中管控”模式集团客户授信,下列说法错误的是()。
A . 协办行按照单一客户授信权限和流程审批所管理成员的授信方案
B . 若未按要求时间报送,主办行可按照已报送成员审核确定集团整体授信额度及有效期限
C . 整体客户管理部门汇总后报主办行信贷管理部门审核确认
D . 主办行信贷管理部门审核确认的额度受主办行授信审批权限限制
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有关集团客户的信用风险,下列说法错误的是()。
A . 内部关联交易频繁
B . 连环担保十分普遍
C . 系统性风险较高
D . 风险监控难度较小
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下列关于商业银行对集团客户授信应遵循原则的说法,错误的是()。
A . 统一
B . 适度
C . 预警
D . 集中
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下列有关集团项目组对财务报表审计责任的说法中,错误的是()。
A . 集团项目合伙人及其所在的会计师事务所对集团审计意见负全部责任
B . 如果组成部分注册会计师基于集团审计目的对组成部分财务信息执行相关工作,应对所有发现的组成部分财务信息的问题、得出的结论或形成的意见负责
C . 如果组成部分注册会计师基于集团审计目的对组成部分财务信息执行相关工作,应对集团财务报表所有发现的问题、得出的结论或形成的意见负责
D . 集团项目组对整个集团财务报表审计工作及审计意见负全部责任,这一责任不因利用组成部分注册会计师的工作而减轻
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关于集团客户风险控制,下列说法错误的是()。
A . 风险经理应按规定通过在线监测和现场检查相结合的方式,对集团客户风险状况和客户部门贷后管理尽职情况进行监控和风险预警,必要时也可到客户现场进行检查
B . 风险经理应按规定通过在线监测方式,对集团客户风险状况和客户部门贷后管理尽职情况进行监控和风险预警,不能到客户进行现场检查
C . 整体客户管理部门应定期或不定期组织客户经理组召开联席会议
D . 客户管理部门应及时发布集团客户相关信息
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根据我国银监会制定的《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,下列对单一客户授信集中度中集团法人客户特征的表述,正确的有()
A.共同被第三方企事业法人所控制的
B.在股权或经营决策上,间接控制其他企事业法人
C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的
D.存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的
E.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
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判断组成部分是否对集团财务报表具有财务重大性时,下列说法中,错误的是()
A.确定判定基准和与之相应的百分比均属于职业判断
B.选定的基准可能是集团资产总额、营业收入或利润总额
C.将选定的基准乘以某百分比,以协助识别是否具有财务重大性
D.达到或超过基准 15 %的组成部分才具有财务重大性
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针对集团审计,下列说法中,错误的是()
A.注册会计师对集团财务报表出具的审计报告不应提及组成部分注册会计师,除非法律法规另有规定
B.组成部分注册会计师是指集团项目组以外的负责对集团组成部分进行审计的其他会计师事务所的注册会计师
C.某组成部分进行外汇交易,虽然其对集团并不具有财务重大性,但仍使集团面临导致重大错报的特别风险
D.集团的职能部门、生产过程、单项产品或劳务(或一组产品或劳务)或地区可被视为组成部分
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根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,对集团客户特征描述不正确的是()
A.在股权上或经营决策上直接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
B.共同被第三方企事业法人所控制的
C.主要投资者个人、关键管理人员或近亲属共同直接控制或间接控制的
D.存在其他关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润的